Waarom zou ik een verzuimverzekering afsluiten?
Als een werknemer langdurig (deels) arbeidsongeschikt blijft, draait u als werkgever op voor de kosten. Hieronder vallen niet alleen de loonkosten, maar ook de kosten voor het re-integratietraject. Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen, zeker voor werkgevers in het mkb. Daarom is het verstandig om een passende verzuimverzekering af te sluiten.
Hoelang betaal ik door bij verzuim?
Bij ziekteverzuim betaalt u de eerste twee jaar verplicht loon door. Het gaat dan om minstens 70 procent van het brutoloon. Na deze periode wordt de zieke werknemer gekeurd door het UWV in het kader van de WIA. Wordt de werknemer voor meer dan 35% arbeidsongeschikt verklaard, dan ontvangt deze vanaf dat moment een vervolguitkering en vervalt uw doorbetalingsverplichting. U blijft echter als werkgever maximaal 10 jaar lang financieel verantwoordelijk voor de vervolguitkering.
Wat houdt eigenrisicodragerschap in?
Als werkgever loopt u het risico dat werknemers ziek worden. Bij eigenrisicodragerschap (ERD) bent u na de eerste twee jaar loonbetaling zelf financieel verantwoordelijk voor de uitkeringen voor deze zieke werknemers en de kosten voor hun re-integratie. Als werknemers langdurig ziek zijn, kunnen deze kosten hoog oplopen. Dit risico kunt u echter onderbrengen bij een verzekeraar. Dat zorgt voor een betere en snellere re-integratie en levert u daardoor financieel voordeel op.
Wat betekent WIA?
WIA staat voor Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. De WIA bestaat uit twee delen: de WGA voor de niet-duurzaam arbeidsongeschikten en de IVA voor duurzaam arbeidsongeschikten. Uw werknemer valt onder deze wet als hij of zij na twee jaar ziekte door het UWV voor minstens 35% arbeidsongeschikt is verklaard én wanneer u voldoende heeft gedaan aan re-integratie. Vanaf dat moment hoeft u geen loon meer door te betalen, maar ontvangt de zieke werknemer een vervolguitkering. U blijft wél financieel verantwoordelijk voor de uitkeringskosten.
Wat is een WGA-uitkering?
WGA staat voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten. Wordt uw werknemer gedeeltelijk niet duurzaam arbeidsongeschikt verklaard (tussen 35% en 80%), dan ontvangt deze een WGA-uitkering. De kosten voor de WGA-uitkering worden via het UWV op u verhaald. Uw financiële verantwoordelijkheid als werkgever duurt maximaal 10 jaar. U betaalt hiervoor aan het UWV een premie gedifferentieerde werkhervattingskas (Whk), tenzij u eigenrisicodrager (ERD) bent.
Wanneer krijgt mijn werknemer een IVA-uitkering?
IVA staat voor Inkomensvoorziening voor Volledig en duurzaam Arbeidsongeschikten. Als uw werknemer 80% tot 100% duurzaam arbeidsongeschikt is verklaard, ontvangt deze een IVA-uitkering. De uitkeringskosten worden niet in rekening gebracht bij u als werkgever. De IVA-uitkering is in principe maximaal 75% van het laatstverdiende loon.
Hoe werkt een conventionele ziekteverzuimverzekering?
Bij een conventionele ziekteverzuimverzekering wordt uitgegaan van de duur van het verzuim. Hierbij spreken verzekeraar en werkgever een eigenrisicotermijn per ziektegeval en per werknemer af. Op het moment dat die termijn wordt overschreden, vangt de verzekeraar het resterende verzuim op.
Hoe werkt een stop-lossverzekering?
Bij een stop-loss verzuimverzekering wordt uitgegaan van een vooraf overeengekomen financiële drempel. Als het bedrag dat de werkgever tijdens de loonbetalingsperiode moet betalen deze uitkeringsdrempel overschrijdt, wordt het resterende bedrag betaald door de verzekeraar.